台湾人寿也提醒必须注意赠与税的问题，不同于遗产税，赠与税是法律身分上存活的一方赠与财物给另一方。若受益人为子女或配偶，会由父母或另一半手上接过满期金及生存金，当领取满期金与生存金的受益人，与要保人不同人时，这样的行为将被视同为赠与行为，需计入要保人的当年度赠与额度。
早年投保的高预定利率保单，在低利率时代的现在已不复见，且今年元旦后「责任准备金利率」再度调降，7月也将提高「死亡保障占保单价值」门槛，以同样的保费估算，未来保障比重拉高后，保户可以得到更多保障，让保险真正回归保障本质，因此要如何才能再做出好的保险理财规划，成了一大考验。
台湾人寿建议，未满50岁的民众，应着重在补足保障缺口并逐步「累积资产」，达到「富」的人生目标；51岁至65岁的民众，则建议以「完善退休准备」为规划主轴，达到「足」的人生目标；至于65岁以上的民众，则以保单具有的「资产传承」为规划主轴，着重寿险保障与所缴保费的槓杆效果，预留税源，以达成「美满」的资产传承，避免未来子女税赋的负担。
台湾人寿表示，从大数据分析显示，这群保户喜欢用保单理财，其中又以增额型及还本型寿险商品持有比例高，但在身故槓杆较高的保障型寿险，人均保额却不足百万元，建议保户仍可选择台币或美元利率变动型保单适时规划。
不过，如果受益人一年领取的保险金超过赠与免税额220万元，则将被课征赠与税，因此想要利用保单转让财产，达到节税目的，千万要注意赠与金额不超过赠与免税额。
▲调查显示，65%台湾熟女寿险满期金入袋，却陷入保障缺口的迷思。（图／台湾人寿提供）
记者纪佳妘／台北报导中信金 （2891）旗下台湾人寿最新发布内部大数据分析，金鼠年领到寿险满期金的要保人，65%是40岁以上的女性，平均年龄落在58岁，居住地集中在6都，且95%给付金为新台币，购买族群以中高龄族群为主，由此可见投保当时的基本需求，即是期待稳定现金流的退休族。
4、5年级生爱用保单理财！ 65%婆婆妈妈寿险满期金入袋